En samlad lånestrategi
Tidigare var lånen uppdelade på olika bindningstider. Det innebär att varje lån behöver omförhandlas separat när de förfaller, vilket ger sämre villkor eftersom mindre lån är mindre attraktiva för bankerna. Vi har därför valt att samla hela lånevolymen på 52 mkr i en samlad upphandling. Det stärker vår förhandlingsposition och ökar konkurrensen mellan bankerna.
Varför rörlig ränta?
Att binda räntan är i praktiken en försäkring mot framtida ränteuppgångar – en försäkring banken tar betalt för. Föreningen har lång tidshorisont, stabil ekonomi och möjlighet att bygga egna buffertar. Därför bedömer vi att rörlig ränta är mer kostnadseffektivt över tid. Historiskt har rörlig ränta också varit billigare än bunden ränta över längre perioder. Vårt mål är att hålla föreningens totala räntekostnader och avgifter nere på lång sikt.
Stiborlån
Föreningen har nu bara Stiborlån, ett rörligt lån där räntan består av Stibor 3M plus ett fast påslag. Modellen ger transparent upphandling och prissättning eftersom bankerna endast konkurrerar med sitt påslag. Det minskar risken för dolda marginalhöjningar och gör villkoren enkla att jämföra och följa upp över tid.
Historisk jämförelse
Föreningen har tidigare haft uppdelade lån på olika löptider, bundna och rörliga lån. Även om vissa perioder varit gynnsamma har strategin totalt sett varit dyrare än en konsekvent samlad rörlig finansiering. En historisk genomgång visar att föreningen hade sparat drygt 10 mkr i räntekostnader om vi bara hade haft Stiborlån sedan 2006.
Varför har inte alla bara rörliga lån?
Det som är rationellt för en bostadsrättsförening behöver inte vara rätt för en privatperson. Föreningen har väldigt lång tidshorisont och kan bygga en buffert för att hantera räntevariationer. En privatperson med små marginaler kan däremot behöva prioritera trygghet och förutsägbara kostnader framför lägsta möjliga ränta. Kort sagt: vi som föreningen optimerar för långsiktigt lägsta kostnad, medan privatpersoner ofta behöver optimera för lägsta risk.